การเวนคืนกรมธรรม์ (Policy Surrender) คืออะไร?
การเวนคืนกรมธรรม์ (Policy Surrender) หมายถึง การที่ผู้เอาประกันภัยขอยกเลิกกรมธรรม์ก่อนครบกำหนดสัญญา และขอรับเงินคืนบางส่วนตามมูลค่าเวนคืนที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ โดยทั่วไปมูลค่าเวนคืนจะขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่ได้ชำระเบี้ยประกันไปแล้วและเงื่อนไขที่กรมธรรม์กำหนด
เหตุผลที่ผู้เอาประกันภัยอาจเวนคืนกรมธรรม์
- มีปัญหาทางการเงิน ทำให้ไม่สามารถชำระเบี้ยประกันภัยต่อได้
- เปลี่ยนแปลงเป้าหมายหรือความต้องการในการวางแผนทางการเงิน
- พบว่ามีกรมธรรม์อื่นที่เหมาะสมหรือคุ้มค่ามากกว่า
ขั้นตอนการเวนคืนกรมธรรม์
- ตรวจสอบกรมธรรม์: ตรวจสอบเงื่อนไขและมูลค่าเวนคืนจากกรมธรรม์ที่ถืออยู่
- แจ้งความประสงค์: ติดต่อบริษัทประกันภัยเพื่อแจ้งความประสงค์ขอเวนคืนกรมธรรม์
- ยื่นเอกสาร: กรอกแบบฟอร์มการขอเวนคืน พร้อมแนบเอกสารที่บริษัทประกันกำหนด เช่น กรมธรรม์ บัตรประชาชน หรือเอกสารอื่นๆ ตามที่บริษัทกำหนด
- รับเงินเวนคืน: หลังจากบริษัทประกันภัยตรวจสอบเอกสารเรียบร้อยแล้ว จะดำเนินการจ่ายเงินเวนคืนให้แก่ผู้เอาประกันภัยตามมูลค่าที่กำหนดไว้
ปัจจัยที่ควรพิจารณาก่อนเวนคืนกรมธรรม์
- มูลค่าเวนคืน: ตรวจสอบจำนวนเงินที่จะได้รับว่าคุ้มค่ากับการเสียความคุ้มครองหรือไม่
- ผลกระทบทางภาษี: พิจารณาผลกระทบด้านภาษีที่อาจเกิดขึ้นจากการเวนคืนกรมธรรม์
- ความคุ้มครอง: พิจารณาว่าการสูญเสียความคุ้มครองจะส่งผลเสียหายต่อสถานการณ์ทางการเงินหรือความเสี่ยงต่างๆ หรือไม่
- เงื่อนไขกรมธรรม์ใหม่: หากต้องการทำประกันภัยใหม่ ควรพิจารณาเงื่อนไขและเบี้ยประกันภัยที่อาจสูงขึ้นเนื่องจากอายุหรือเงื่อนไขสุขภาพเปลี่ยนแปลง
ผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากการเวนคืนกรมธรรม์
- สูญเสียความคุ้มครองที่ได้รับจากกรมธรรม์ทันที
- อาจเสียสิทธิประโยชน์อื่นๆ ที่กรมธรรม์มีอยู่ เช่น สิทธิในการได้รับเงินปันผลหรือโบนัสสะสม (ถ้ามี)
- อาจไม่สามารถสมัครกรมธรรม์ใหม่ได้ในเงื่อนไขเดิมหรือเบี้ยประกันที่สูงขึ้น
สรุป
การเวนคืนกรมธรรม์ (Policy Surrender) เป็นการตัดสินใจที่สำคัญซึ่งผู้เอาประกันภัยควรพิจารณาอย่างรอบคอบและรอบด้านก่อนดำเนินการ เพื่อให้มั่นใจว่าการเวนคืนกรมธรรม์นั้นจะไม่ส่งผลกระทบในเชิงลบต่อสถานะทางการเงินหรือแผนการคุ้มครองในอนาคต
